Aaron sichert seine Existenz (BU-Absicherung) clever ab!

Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist wichtig, da bei Arbeitskraftverlust durch Krankheit oder Unfall eine BU-Rente deinen Lebensstandard sichert! Besonders junge Leute sollten sich rechtzeitig um eine Absicherung kümmern, weil die Monatsbeiträge deutlich günstiger sind und man die Gesundheitsprüfung viel leichter besteht.
Aaron wollte sich rechtzeitig absichern, falls er später mal nicht mehr arbeiten kann. Wir haben statt einem teuren Standard-Angebot von der R+V eine viel bessere Lösung gefunden:

• Gesundheit gecheckt: Aarons frühere unerklärliche Bauchkrämpfe hätten bei manchen Versicherungen zu teuren Zuschlägen oder Ausschlüssen geführt – dank unserem Zugang zu über 50 Versicherungen fanden wir trotzdem eine Lösung ohne Nachteile.

• Top-Versicherung gewählt: Allianz war nicht nur günstiger, sondern hatte neben hervorragenden Leistungen auch eine Aktion mit vereinfachter Gesundheitsprüfung.

• BU-Höhe clever geplant – nicht zu viel, nicht zu wenig:
Viele Vertreter machen pauschal 1.000 € BU-Rente – unnötig für einen Azubi, der weniger Netto verdient. Wir haben 850 € BU-Rente abgesichert, das passt besser und spart schon 10–15 % an Beitrag pro Jahr.
Und das Beste: Die BU kann automatisch mitwachsen. Mit einer 5 % Dynamik steigt die Rente jedes Jahr leicht mit – perfekt, wenn später mehr verdient wird. Zusätzlich gibt’s Nachversicherungsgarantien, also die Möglichkeit, bei z. B. Beendung der Ausbildung oder Hochzeit die BU ohne neue Gesundheitsprüfung zu erhöhen. Das macht die Absicherung langfristig flexibel.

• Laufzeit verkürzt – weniger zahlen, wenn’s Sinn macht:
Standard ist oft eine BU bis 67. Wir haben Aarons BU nur bis 62 laufen lassen. Warum?
Die Versicherung muss das Risiko absichern, z. B. 43 Jahre lang monatlich 900 € zahlen – das ist teuer.
Aber: In den letzten Jahren (z. B. ab 62) ist das Risiko zu erkranken zwar höher, aber das finanzielle Risiko für Aaron deutlich geringer ist kleiner (weil nur noch wenige Jahre gezahlt werden müsste). Trotzdem treiben gerade diese letzten Jahre die Beiträge hoch – oft um 20–25 %.
Aaron will sowieso mit 60 Jahren finanziell frei sein und von seinen Ersparnissen, Renten und Mieteinnahmen leben – da braucht er ab dann keine BU mehr.

• Überschüsse investiert: Statt verrechnen haben wir sie in günstige ETFs gesteckt – für den steuerfreien Vermögensaufbau. So kommen bei nur 6% Rendite ca. 10.000 € als Ablaufleistung zustande und das auch noch steuerfrei.

• Mega Ersparnis: Statt ca. 20.000 € Beiträge über die gesamte Laufzeit bei der R+V zahlt Aaron nur etwa 4.100 €, weil seine 14.100 € Beiträge durch die Ablaufleistung von 10.000 € gemindert werden. Vorteil insgesamt: 15.900

Fazit:
Lieber zum unabhängigen Finanzplaner als zum Standard-Vertreter. Spart Geld – bringt bessere Lösungen.